2025. január 1-től elérhető az új munkáshitel. Mit érdemes tudni róla?

Maximum 4 millió forintot lehet így felvenni. 17 és 25 év közötti fiatalok igényelhetik a hitelt, akik nem jogosultak diákhitelre. Tehát nincs hallgatói jogviszonyuk és nem lehet magyar diplomájuk sem.

Olyanok vehetik igénybe, akik legalább három hónapja folyamatosan, minimum heti 20 órában dolgoznak vagy pedig vállalkozók és a vállalkozásból származó jövedelmük eléri a heti 20 órában foglalkoztatottak átlagos jövedelmét.

A munkáshitel igényléséhez is hitelképesnek kell lenni! Tehát hitelbírálatot fog végezni a folyósító bank..

A hitel 10 éves futamidővel kérhető és teljesen kamatmentes lesz, végig egyenlő részletekben kell törleszteni. Az összeg szabadfelhasználású, tehát nem kell elszámolni vele, hogy mire költjük. Lehet belőle akár rózsaszín hintalovat is venni, ha azt szeretnél.

Mit jelent ez egy picit a közgazdász szemüvegemmel nézve? Ha csak évi 5% inflációval számolunk, akkor a 4.000.000 Ft helyett reálértéken valójában csak 3,2 millió Ft-ot fizetsz vissza. Vagyis lényegében 800.000 Ft-nyi vásárlőerőt kapsz ingyen.

De biztosan ingyen? Mert feltételek azért itt is vannak: az állam cserébe azt kéri, hogy 5 évig maradj itthon. Itthon dolgozz vagy vállalkozz. Legyen magyarországi állandó lakhelyed.

Persze a gyermekvállalás ebből a hitelből sem maradhatott ki. A hitelfelvételt követően született első gyerek után két évig a törlesztési kötelezettség szünetel, két gyereknél újabb kétéves moratórium jön, és az akkor fennálló tartozás felét elengedik, a harmadik gyereknél pedig a teljes fennálló tartozást elengedik.

Ha ingatlan oldalról közelítjük meg, akkor pl. egy fiatal pár fel tud venni így 4-4 millió forintot. Ha gyermeket is terveznek pár éven belül vállalni, akkor nagyon kedvező feltételekkel további 11 millió babaváró kölcsönt is igényelhetnek. Ez eddig mind kamatmentes is lehet. Ha két gyermeket terveznek, akkor kiegészíthetik 30 millió CSOK Plusz-szal. Ez összesen 49 millió forint nagyon kedvező hitellehetőség, amivel azért már jó esélyekkel lehet nézelődni az ingatlanpiacon.

Mire elég önmagában ez az összeg? A 4 M Ft pontosan egy 20 M Ft-os lakás önrésze, ha 20% hitelbeugróval számolunk. Talán-talán még találni 20 M Ft alatti ingatlant. Bár itt Tatabánya térségében egyre kevésbé.

Amikor ingatlant veszel vagy adsz el, a vételi ajánlat egy kulcsfontosságú jognyilatkozat lehet. Egyfajta előszerződés, amit ha nem átgondoltan írsz alá, komoly problémád is lehet.

Segítek! Mielőtt egy internetről letölthető sablonhoz nyúlnál, elmondom, hogy mik azok a tényezők, amelyek nem maradhatnak ki vételi szándéknyilatkozatból. Mert nem csak a vételár fontos!

Érdemes írásba foglalni minden olyan fontos tényezőt, amiben szóban megállapodtunk. Ilyen például a fizetési ütemezés: azaz, hogy a vevő a megbeszélt vételárat mikor, milyen ütemezésben fogja kifizetni. Igénybe vesz a teljesítéshez hitelt, CSOK-ot, vagy esetleg még lakáscélú megtakarítását kell feloldania.

Fontos belefoglalni az előszerződésbe, nevezzük így a vételi ajánlatot, hogy milyen dátumban állapodtok meg, mi az a határidő, amíg el fogtok menni ügyvédhez, a végleges adásvételi szerződést aláírni.

A vételi ajánlatban fontos, hogy szerepeljen a birtokba adási határidó. Ami lehet egy konkrét dátum, de legcélszerűbb a teljes vételár kifizetéséhez kötni és onnan számolni egy határidőt.

Ezen kívül a nagyobb értékű ingóságokat, melyek kifejezetten a szóbeli megállapodásban szerepeltek, feltétlenül legyenek feltüntetve írásban is a vételi ajánlatban! Mindenről érdemes tételesen megállapodni, nyilván ami nem beépített, hogy később ne legyen vita.

De sok egyéb tényező is felmerülhet, ami mindig egy adott ügylethez kapcsolódik. Amire figyeljünk, inkább legyen már minden ebben a jognyilatkozatban is szerepeltetve, ami a szóbeli megállapodásnak lényeges része volt, minthogy később vitába keveredjünk a másik féllel.

Nyugi, ez csak a figyelemfelkeltő cím volt!!

De valóban, a csapból is az folyik, hogy két számjegyű áremelkedést várható 2025-ben az ingatlanpiacon. Van ennek valóságalapja? Mik a tények, mire számíthatunk?

Tény az, hogy a jövő év elején állampapírból felszabaduló pénzek friss keresletet jelenthetnek. Jövőre 6500 milliárd forintnyi állampapír kamatfordulója esedékes. Mivel ezek kamata közel negyedére csökken, ennek a pénztömegnek egy része reálisan is az ingatlanpiacon fog landolni.

Tény az, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások jövőre adómentesen feltörhetőek lesznek. Viszont csak ingatlancélra, azaz vásárlásra, felújításra, hiteltörlesztésre. A kormány várakozásai szerint ebből 300 milliárd forint csapódhat le az ingatlanpiacon.

Tény, hogy a kormányzat 5% alatti THM-mel rendelkező hitelek piacra dobására kérte fel a bankokat. Ennek a pontos részleteit még csak most kezdik nyilvánosságra hozni. Tény, hogy ezzel a hitelplafonnal a hitelfelvételi kedv biztosan jelentősen megugrana. Így nem csak a készpénzes, hanem a hiteles vevők is nagyobb kedvvel lépnének majd a piacra. De mennyire van ennek realitása? Amit eddig tudni, hogy az 5%-os hitel feltételei, hogy 35 év alatti hiteligénylő vásároljon lakást. Az érdeklődők első lakásukat vásárolják meg a kölcsönből. Kizárólag „zöld” energiahatékony ingatlanokat lehetne megfinanszírozni a kölcsönből. (Az épület „A+” vagy annál kedvezőbb energetikai besorolású kell, hogy legyen és a primer-energiaigénye nem haladhatja meg a 68 kWh/m2/év értéket.) Az épület alapterülete nem haladhatja meg a 60 négyzetmétert. A lakás vételára nem haladhatja meg az 1 200 000 Ft/m2 értéket. A lehetőség a tervek szerint 2025. április elseje és 2025. október 31. között lenne elérhető. Szóval ez önmagában, ezzel a sok feltétellel nem fogja „megváltani” az ingatlanpiacot, hiszen nagyon leszűkíti az igénylők körét.

Plusz az is biztos, hogy nagyon sok egyéb tényező van, ami hatással lehet a piacra, és amelyekről még nem tudunk semmi biztosat: pl. kormányzati lakástámogatási politika stb.

De hogy mindez mit eredményez majd? Nemrég voltam az ingatlan.com idei konferenciájának előadásain, ahol a szakma meghatározó szakértői fejtették ki véleményüket a témáról. A jövőbe természetesen nem lát senki, de valóban, a szakértők szerint is a fenti tényezők mind arra utalnak, hogy jelentős keresletnövekedés várható. A keresletnövekedés pedig nyilván valamilyen mértékű árnövekedést is generálhat. De mielőtt mindenki azt gondolja, hogy gyorsan-gyorsan lakást vegyen, vagy az eladással, ha nem sürgős, várjon, azért óvatosan az általánosítással! Mind az ingatlantípusok tekintetében, mind a területi elosztásban is hatalmas különbségek várhatók az áremelkedés tényét illetően. Óvatosan a pánikkeltő híresztelésekkel! Óvatosan azzal, hogy kinek a nyilatkozatát, cikkét fogadjuk el szakértőként!

Egy eladó ingatlan bemutatásakor én kifejezetten azt tartom célravezetőnek, ha a tulajdonos nincs jelen. Ha nem megoldható, mert esetleg nem tud vagy nem szeretne elmenni otthonról, akkor is jobb, ha félrevonul, kimegy addig… és hagyja, hogy az ingatlanos mutassa be az eladó ingatlant. Hogy miért?

A vevőt általában zavarja, ha jelen van a tulajdonos. Az esetek 90%-ban!! Nem úgy néz szét, nem tudja beleképzelni magát a lakásba, ha a tulajdonos őt figyeli. Inkább vendégként érzi magát, feszeng. Nem akar kötekedni, nem kérdez rá olyan dolgokra, amelyek esetleg zavarják. Inkább lemond az ingatlanról, pedig legtöbbször orvosolható problémákról lehetne szól.

A másik érvem, hogy főleg kis lakásoknál, nem jó, ha túl sokan vagyunk. A lakás kisebbnek, a terek szűkebbnek hatnak.

A harmadik ok pedig, hogy az ingatlanos már kipuhatolta, megismerte a vevőjelölt preferenciáit. Tudja az ingatlant annak megfelelően megmutatni. És higyjétek el, ez nem mindegy!

A negyedik érvem, hogy a tulaj hajlamos túlmagyarázni a dolgokat. Túl sokat mond, túl sokat beszél a saját érzelmeiről a lakással kapcsolatban, a környékkel kapcsolatban, a szomszédokkal stb. Nagyon sokszor tapasztalom ezt. Egyszerűen nem tudja abbahagyni, pedig a vevők többségét ezek a saját élettörténetek kevésbé érdeklik. Sokszor már harapni lehet a feszültséget a z érdeklődőben, hogy menne, nem akarja hallgatni, de nem akar illetlen lenni. Sajnos ebben az esetben a lakás maga sem lesz pozitív élmény.

Azt kell mondjam, hogy a legtöbb esetben maga a tulajdonos egyáltalán nem segítő tényező az ingatlan bemutatásakor. És ne pont azt az egy vevőt üldözzük el, aki esetleg valóban megvenné az ingatlanunkat.

Nem, nem azt mondom, hogy a két érintett fél ne találkozzon! Sőt! Sajnos a témában készült videómban ezt egy negatív kommentként kaptam. Én azt mondom, hogy az első megtekintésnél, amikor az első (és egyben általában a mindent eldöntő) benyomás megszületik, jobb, ha nincs jelen a tulajdonos.