Az elmúlt hónapokban mindenki az Otthon Start programról beszélt. Teljesen érthető, mindenhonnan ez folyik: kedvező kamat, szélesebb felhasználói kör.
Közben viszont sokan megfeledkeztek arról, hogy az OSP csak egy eleme a rendszernek. Nem az egyetlen “csodaprogram”. A kérdés mindig, hogy melyik illik az adott élethelyzethez.
Létezik továbbra is a Falusi CSOK – egy valódi támogatás, ami nem mindenkinek szól.
Ez ma is vissza nem térítendő támogatás. Ami nagy különbség. Nem hitel, hanem fix összegű állami támogatás, amely preferált kistelepüléseken érhető el.
És itt jön az első fontos szűrő: nem minden településen igényelhető. Kifejezetten a jogszabályban meghatározott listán szereplő falvakban, kisebb településeken működik.
A második: gyermekhez kötött.
Lehet meglévő gyermek után igényelni, vagy vállalt gyermekre is – de vállalás esetén határidő és életkori korlát is van. Meghatározott időn belül teljesíteni kell a vállalást, és nem minden életkorban lehetséges előre vállalni.
Fontos, hogy nemcsak új, hanem használt ingatlan vásárlására, bővítésére vagy korszerűsítésére is felhasználható. Az igényelhető legnagyobb összeg vásárlásnál 3 gyermek esetén 15 Mft, felújításnál 7,5 Mft.
Itt is szükséges TB-jogviszony, köztartozás-mentesség, és vállalni kell az életvitelszerű bentlakást is.
A Falusi CSOK nagyon jó lehetőség, de tudatos döntést igényel. Mivel a rendszer összetett (településlista, ingatlancél, gyermekvállalás, alapterületi minimumok stb.), mindig érdemes hitelszakértővel átnézni a konkrét esetedet, hogy pontosan lásd:
mennyi jár neked,
milyen feltételeket kell vállalnod,
és hogyan érdemes kombinálni más konstrukciókkal (pl. CSOK Plusz vagy OSP).
És ahol nincs Falusi CSOK?
Sokan itt állnak meg, pedig nem kellene.
Országosan a klasszikus, vissza nem térítendő CSOK gyakorlatilag megszűnt, helyette a CSOK Plusz maradt, ami már egy kedvezményes hitel. Ez nem ajándék pénz, hanem támogatott kamatozású kölcsön, gyermekvállaláshoz kötve.
Itt is vannak feltételek: házasság, vállalt gyermek, hitelképesség, jövedelmi megfelelés. Tehát más jellegű konstrukció, mint a Falusi CSOK, de bizonyos családoknak kifejezetten jó.
Nem jobb vagy rosszabb – más.
És az OSP?
Az Otthon Start program nem gyermekvállalás-központú. Itt például nincs felső életkori korlát sem, a klasszikus értelemben, viszont vannak más jellegű korlátozások, például korábbi tulajdonrészre vonatkozó szabályok.
Tehát ha valaki korábban már rendelkezett ingatlantulajdonnal, ott már számolni kell azzal, hogy belefér-e a konstrukcióba.
Ezért mondom mindig: első ránézésre egyszerűbbnek tűnik, de a részletek itt is számítanak.
Kamat szempontjából a CSOK Plusz és az OSP nagyon hasonló: mindkettő államilag támogatott, fix, kedvező kamatozású konstrukció, ami a mai piaci hitelekhez képest jelentős előnyt ad.
A különbség inkább az élethelyzetben van.
A CSOK Plusz kifejezetten gyermekvállaláshoz kötött, tehát azoknak ideális, akik terveznek gyermeket, és ezt vállalni is tudják a megadott határidőn belül.
Az OSP ezzel szemben nem gyermekközpontú, nincs klasszikus életkori felső korlát, viszont más típusú korlátozások (pl. korábbi tulajdonrész) számítanak.
Volt már olyan ügylet is, ahol a két konstrukciót kombinálták – de ez mindig egyedi számolás kérdése.
A lényeg: kamatban hasonlóan kedvezőek, de nem ugyanarra az élethelyzetre lettek kitalálva.
Ami ma a legfontosabb
A támogatási rendszer több lábon áll.
Van vissza nem térítendő támogatás – de jellemzően falusi településeken, gyermekhez kötve.
Van kedvezményes hitel – országos szinten, vállalással.
Van OSP – szélesebb körnek, más jellegű korlátokkal.
És bizonyos esetekben ezek kombinálhatók is, de már konkrét számolás és egyéni vizsgálat kell hozzá.
A végén egy gondolat:
Ne a támogatás legyen a döntés alapja.
Az legyen eszköz.
Az élethelyzeted, a jövedelmed, a terveid, a gyermekvállalás időzítése – ezek a kiindulópontok.
Ma nagyon sok jó lehetőség van.
Csak meg kell találni azt, ami neked való.
És ehhez érdemes szakemberrel átnézni a teljes képet – nem csak azt az egy programot, amiről éppen mindenki beszél.
