A szeptemberben induló Otthon Start program kapcsán talán az egyik legnagyobb lehetőség, hogy a piaci hitelekhez képest a rendelet megengedi, hogy akár 10% önerővel is lehessen ingatlant venni. A piaci hiteleknél ez általában 20%.
Volt már korábban, sőt most is van is olyan támogatott hitel, ahol szintén megengedik a 10% önerőt a jogszabályok, de ez az új program napi szinten foglalkoztatja most az ingatlanpiacot, így fontosnak tartom beszélni róla.
Szeretném felhívni a figyelmet arra, hogy ez 10% önerő csak meghatározott feltételek mellett lehetséges. Ne vedd biztosra!!
Szeretnék segíteni ezzel kapcsolatban, hogy senki ne kerüljön kellemetlen helyzetbe – különösen ne veszítse el a foglalóját egy félreszámolt önerő miatt!
Nézzük miért nem elég mindig a 10%?
Tegyük fel, hogy kinéztél egy 50 millió forintos ingatlant, és van hozzá 5 millió forint önerőd. Az elmélet működik… egészen addig, amíg az értékbecslés is 50 millióra hozza ki az ingatlant.
De mi történik, ha az értékbecslő “csak” 45 millióra értékeli? (És hidd el, ez gyakori. Nem azért mert nem ér annyit a kiszemelt ingatlan. Egyszerűen csak a banknak nem ér annyit. Érteni kell ennek a hátterét, hogy a banknak mi az érdeke, hogy mindenek előtt a saját megtérülésüket, fedezetüket igyekeznek biztosítani.)
Tehát a bank 45 millióra értékelte az említett ingatlant, aminek ugye a vételára 50 millió Ft. Ekkor csak az értékbecslés által kihozott érték 90%-át fogja figyelembe venni, vagyis legfeljebb 40,5 millió forint hitelt ad. A fennmaradó 9,5 millió forintot saját forrásból kell előteremteni. Ez majdnem kétszerese az eredeti önerődnek!
Tévhit: a 10% mindenkinél automatikusan működik.
A valóságban ez csak egy lehetőség, amit a program megenged, és amit minden esetben a bank bírál el. A pénzintézet a saját kockázatát nézi – vagyis, hogy hajlandó-e egy adott ingatlanba, adott helyszínen, adott vevő esetében beleállni a 90%-os finanszírozásba.
Jellemzően a nagyobb városokban, jó állapotú ingatlanoknál valószínűbb, hogy elfogadják a 10%-os önerőt. De ez nem garantált.
Sok esetben akár 20-30% önerőt is kérhetnek!
Mit tehetsz, hogy ne legyen ebből probléma?
👉 Kérj előminősítést – itt már látni fogod, hogy a te személyes helyzeted alapján mire vagy jogosult.
👉 Kérj előzetes értékbecslést – így még a foglaló előtt megtudod, valós értékén mennyit ér a kiszemelt ingatlan a bank szemében.
Ez különösen fontos, ha épp csak kijön a 10% önerőd, és nincs mögötted tartalék vagy további fedezet. Ne kockáztasd, hogy egy rossz számítás miatt elvész a foglalód.
És közben próbáljuk megérteni az eladói oldalt is!
Sokan kérdezik, hogy miért nem elég az előleg a tulajdonosnak? És ha mégsem kapjuk meg a 10% önerővel a hitelt, visszaléphetünk.
Képzeld magad az eladó helyébe. Kivárja a kedvedért a hitelfolyamatot, minimális önerő mellett. Fog várni rád a semmiért? Kockáztatva, hogy közben egy biztos vevőt elbukjon? Biztosan nem!
Nem fog várni rád foglaló nélkül, ha bizonytalan az egész ügylet.
Tipp a végére:
Ha van már elképzelésed, ne halogasd!
Kérj előminősítést, értékbecslést, és ha szeretnél biztonságban haladni, segíthetek! Nálam senki nem bukta még el a foglalóját – mert mindig gondolkodtunk és időben léptünk.
